Кредиты и финансы С 1 января 2025 года в России вступает в силу закон, который позволяет гражданам установить самозапрет на получение кредитов и займов. Это нововведение направлено на борьбу с мошенничеством и защиту граждан от необдуманных финансовых решений. Новый механизм может стать эффективным инструментом предотвращения кредитного мошенничества и долговой нагрузки.
Чтобы воспользоваться этой возможностью, достаточно будет подать заявление в электронном виде или лично. После установки запрета банки и микрофинансовые организации больше не смогут выдать кредит даже при наличии всех необходимых данных — защита активируется автоматически. Это особенно актуально для пожилых людей, граждан с зависимостями, лиц, уже пострадавших от действий мошенников, а также для всех, кто желает дисциплинировать себя в вопросах финансов.
Что такое самозапрет на кредит
Самозапрет на кредит — это официальная мера, суть которой в том, чтобы запретить выдачу займов и кредитов на имя человека по его собственной инициативе. Он фиксируется в кредитной истории гражданина и обязателен к учету всеми участниками финансового рынка.
Такой запрет может быть установлен на любой срок — от одного месяца до бессрочного действия. Его наличие означает, что ни один банк, МФО или кредитный кооператив не сможет выдать деньги этому человеку, даже если он сам захочет оформить займ. Это полностью исключает возможность оформления кредита третьими лицами по поддельным или украденным документам.
Основная цель самозапрета — повысить финансовую безопасность граждан и дать им возможность контролировать свою кредитную историю. Особенно полезен этот инструмент для лиц с низкой финансовой грамотностью, пенсионеров, студентов и других уязвимых групп населения.
- Самозапрет отражается в БКИ.
- Он защищает от кредитного мошенничества.
- Запрет легко устанавливается и снимается.
Самозапрет на кредиты
На практике самозапрет на кредиты реализуется через внесение соответствующей отметки в базу данных бюро кредитных историй (БКИ). При попытке оформить кредит банк обязан сделать запрос в БКИ. При наличии запрета система автоматически заблокирует операцию — никакие уговоры, взятки или подделки не помогут его обойти.
Такой механизм не ограничивает право гражданина пользоваться своими деньгами или пользоваться банковскими услугами, кроме получения новых займов. Он также не влияет на уже действующие кредиты и не мешает гасить их.
Стоит отметить, что самозапрет — добровольная мера, которая может быть полезной даже тем, кто не боится мошенников, но хочет сознательно исключить риск попасть в долговую яму. По статистике, многие берут кредиты под давлением эмоций или в состоянии стресса, и самозапрет способен стать психологическим барьером от импульсивных решений.
- Защищает даже при утрате паспорта.
- Работает на всей территории РФ.
- Не ограничивает остальные банковские операции.
В каких случаях стоит оформить самозапрет на кредит
Не каждому нужен самозапрет, но есть ситуации, в которых он крайне желателен. Например, если человек уже становился жертвой мошенников или опасается за свою финансовую безопасность. Также запрет актуален для лиц с низким уровнем самоконтроля, психологической или алкогольной зависимостью.
Самозапрет полезен пожилым людям, часто попадающим под влияние телефонных аферистов, и родителям, которые хотят защитить несовершеннолетних детей от случайных действий с их документами. Кроме того, он может стать отличным способом самоограничения для тех, кто борется с финансовой зависимостью от кредитов.
Многие психологи считают, что запрет на кредит помогает снизить уровень тревожности и долговой нагрузки. Это своего рода личный стоп-сигнал, позволяющий сосредоточиться на сбережениях и избегать лишней зависимости от кредитных средств.
- Пожилым людям.
- Жертвам мошенников.
- Людям с проблемами самоконтроля.
Как оформить самозапрет на кредиты
Оформить самозапрет можно будет удалённо или очно. Процедура максимально упрощена: не нужно писать заявления от руки или предоставлять дополнительные справки. После подачи запроса запрет вступает в силу в течение 1 рабочего дня.
Через «Госуслуги»
На портале «Госуслуги» появится специальный раздел, в котором гражданин сможет активировать самозапрет. Понадобится подтверждённая учётная запись. После авторизации достаточно выбрать соответствующую услугу, указать срок действия запрета и подписать документ электронной подписью.
Через банки, МФО и другие организации
Оформить запрет также можно будет в офисах банков, микрофинансовых организаций и в некоторых МФЦ. Заявление в бумажной форме вносится в базу БКИ, и запрет начинает действовать так же, как и через «Госуслуги».
- На «Госуслугах» — быстро и бесплатно.
- Через банк — удобно тем, кто не пользуется интернетом.
- Срок действия выбирается индивидуально.
Можно ли снять самозапрет
Да, снять самозапрет можно в любой момент — как через «Госуслуги», так и при личном визите в банк или МФО. Процедура будет занимать до одного рабочего дня. Однако стоит помнить, что после снятия запрета любые лица снова смогут оформить кредит от вашего имени при наличии ваших данных.
Некоторые пользователи могут настроить автопродление запрета или установить напоминания о его истечении. Также предусмотрена возможность временной приостановки — например, если гражданин хочет взять ипотеку, но затем снова активировать защиту.
Важно: снятие запрета не восстанавливает ранее отклонённые заявки на кредит. Если гражданин передумал, придётся подать новое заявление в банк и пройти всю процедуру заново.
- Снятие запрета доступно круглосуточно.
- Понадобится подтверждение личности.
- Нельзя снять запрет без уведомления БКИ.
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты
Самозапрет имеет очевидные преимущества, особенно для тех, кто хочет контролировать свои финансы. Он полностью исключает возможность мошеннического оформления кредитов и помогает отказаться от спонтанных финансовых решений.
Однако есть и минусы: если запрет установлен, его нужно будет снимать вручную перед получением даже полезного кредита, например, на жильё или обучение. Также возможны технические сбои — при неполном обновлении базы БКИ некоторые банки могут не видеть запрет.
Тем не менее, для большинства граждан самозапрет будет разумным шагом, особенно если они не планируют в ближайшем будущем оформлять кредиты и хотят защитить себя и свои финансы.
- Плюсы: безопасность, дисциплина, простота.
- Минусы: ограниченность, необходимость отслеживания срока.
- Решение должно быть осознанным.
Обезопасит ли самозапрет полностью от мошенников
Нет, самозапрет — это не панацея, но он исключает один из самых распространённых сценариев — оформление кредита без ведома гражданина. Он не защитит от других видов мошенничества: кражи с карты, подделки подписи, социальной инженерии.
Мошенники могут попытаться получить доступ к банковским счетам, украть данные, использовать другие схемы — например, переводы между физлицами или покупки в онлайн-магазинах. Поэтому важно сочетать самозапрет с другими мерами безопасности: двухфакторной авторизацией, контрольными вопросами и постоянным мониторингом счёта.
Самозапрет — это важный, но не единственный инструмент. Его следует использовать в комплексе с финансовой грамотностью и цифровой осторожностью.
- Не защищает от всех угроз.
- Работает только на кредиты.
- Не отменяет другие меры предосторожности.
Как обезопасить себя, пока закон не начал действовать
Пока самозапрет не вступил в силу, гражданам следует принимать другие меры предосторожности. Во-первых, не передавайте паспортные данные третьим лицам, особенно по телефону. Во-вторых, используйте двухфакторную аутентификацию в интернет-банке. В-третьих, проверяйте кредитную историю хотя бы раз в полгода.
Можно заранее зарегистрироваться на «Госуслугах» и проверить, есть ли активные кредиты. Если возникли подозрения на мошенничество, стоит обратиться в полицию и временно заблокировать возможность оформления кредитов через бюро кредитных историй (платная услуга).
Самая эффективная стратегия — информационная гигиена и регулярный финансовый контроль. Даже без закона гражданин может минимизировать риски мошенничества.
- Не передавайте данные третьим лицам.
- Проверяйте кредитную историю.
- Настройте защиту в интернет-банке.
Напоследок советуем вам прочитать другую нашу статью, где объясняется, как бесплатно снять деньги или пополнить счёт с карт Альфа-Банка.
FAQ
Обязательно ли оформлять самозапрет всем?
Нет, мера добровольная и вводится только по желанию.
Можно ли снова взять кредит после снятия запрета?
Да, но потребуется подать новую заявку и пройти проверку.
Защищает ли самозапрет от списаний с карты?
Нет, он действует только на выдачу новых кредитов и займов.