Кредиты и финансы Международные переводы через систему SWIFT остаются востребованным способом отправки денег за границу, несмотря на политическую напряженность и экономические ограничения. После 2022 года условия SWIFT-переводов для клиентов российских банков существенно изменились. Некоторые банки прекратили предоставление услуги, другие ввели повышенные комиссии или дополнительные условия проверки.
Сегодня важно понимать, какие банки продолжают делать SWIFT-переводы, на каких условиях, в каких валютах доступны переводы, и какие ограничения действуют. Кроме того, существуют альтернативы SWIFT — от криптовалют до систем, работающих в пределах ЕАЭС. Мы рассмотрим все эти вопросы подробно, чтобы вы могли выбрать оптимальный и безопасный способ перевода средств за границу.
Почему растут комиссии за SWIFT-переводы
После введения санкций против ряда российских банков, а также отключения части из них от системы SWIFT, расходы на международные переводы заметно выросли. Ранее стандартная комиссия составляла 0,5–1% от суммы перевода, сегодня она может достигать 3–5%, особенно при отправке через банки-посредники. Это связано с тем, что теперь переводы требуют дополнительных проверок, а часто — сложной цепочки из трех и более банков.
Кроме того, многие банки в Европе и Азии требуют повышенной прозрачности операций, особенно при переводах из России. Это привело к росту издержек у российских банков — технических, юридических и валютных. Всё это закладывается в итоговый тариф для клиента.
Также нельзя забывать про риск возврата платежа. Если банк-получатель или посредник сочтут перевод сомнительным, они могут его заблокировать или отклонить, при этом комиссия не возвращается. Это делает SWIFT менее предсказуемым, но при этом остаётся единственным легальным способом перевода валюты за рубеж во многих случаях.
- Комиссии выросли из-за санкций и блокировок.
- Растёт число посредников и операций в одной цепочке.
- Платежи проверяются дольше и с повышенным риском отклонения.
Действующие комиссии и дополнительные условия SWIFT-переводов
Комиссии за SWIFT-переводы в разных банках разнятся в зависимости от валюты, страны назначения и суммы перевода. Например, Альфа-Банк, один из немногих крупных банков, сохранивших SWIFT, предлагает переводы в долларах, евро и юанях. Комиссия — от 1,5% до 3%, минимальная — от 50 до 100 долларов.
Банки часто вводят ограничения по назначению перевода. Например, переводы в пользу физических лиц могут пройти быстрее, чем переводы на счета компаний. Также могут потребоваться документы, подтверждающие законность происхождения средств и цель перевода — от договоров до выписок по счетам.
Важно учитывать, что многие банки сейчас используют услуги банков-посредников, а это означает дополнительные комиссии на стороне получателя. Иными словами, из 1000 долларов адресату может дойти только 930–950 — разница уходит на комиссии SWIFT-цепочки.
- Комиссии от 1,5% до 5% — в зависимости от банка.
- Требуются подтверждающие документы.
- Возможны двойные комиссии при участии посредников.
SWIFT-переводы в других валютах
Хотя ранее большинство переводов через SWIFT осуществлялось в долларах и евро, сейчас популярность набирают переводы в альтернативных валютах. Особенно активно банки работают с китайским юанем, турецкой лирой, дирхамами ОАЭ, а также валютами стран СНГ.
Например, Газпромбанк и Росбанк предоставляют возможность отправлять SWIFT-переводы в юанях. Это стало возможным благодаря сотрудничеству с китайскими банками, не подверженными западным санкциям. Однако, даже здесь возможны сложности: китайские банки всё чаще просят указать точную цель перевода и подтверждающие документы.
Стоит также учитывать, что переводы в «редких» валютах могут занимать больше времени, требовать конвертации по невыгодному курсу и сопровождаться скрытыми комиссиями. Поэтому прежде чем выбрать валюту перевода, лучше уточнить тарифы и сроки у всех участников цепочки.
- Юань, дирхам, лира — популярные валюты после санкций.
- Требуется больше документов и времени на перевод.
- Курсы могут быть менее выгодными, чем по евро/доллару.
Есть ли альтернатива SWIFT-переводам
SWIFT — не единственный способ отправить деньги за рубеж, особенно в условиях санкций. Существуют как легальные банковские альтернативы, так и более рискованные, но удобные способы перевода. Один из них — системы денежных переводов, такие как Contact, Юнистрим (в пределах ЕАЭС), а также SEPA для стран Европы.
Кроме того, вырос интерес к криптовалютам. Например, переводы в USDT (Tether), Bitcoin или Ethereum позволяют обойти банковские ограничения и провести операцию в течение нескольких минут. Однако криптовалюты связаны с высоким риском: волатильность, сложность использования, возможные запреты в стране получателя.
Некоторые банки предлагают переводы через национальные системы — например, через Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) или китайский аналог SWIFT — CIPS. Эти способы часто требуют, чтобы получатель также имел счёт в подходящей системе.
- Денежные системы внутри ЕАЭС — альтернатива SWIFT.
- Криптовалюты — быстро, но рискованно.
- Национальные системы — перспективные, но не универсальные.
Помимо этой статьи хотим посоветовать вам ознакомиться с материалом, когда займы действительно выручают.
FAQ
Можно ли сейчас сделать SWIFT-перевод из России?
Да, через некоторые банки, но на жёстких условиях и с высокими комиссиями.
Какая валюта сейчас наиболее удобна для перевода?
Чаще всего — юань, евро или дирхам. Они принимаются многими банками и не всегда блокируются.
Что выбрать: SWIFT или криптовалюту?
Если важна законность и безопасность — SWIFT. Если нужна скорость — криптовалюта, но с осознанием рисков.